Pagamento por Aproximação: Como Funciona, Evolução e Segurança

Como funciona a tecnologia e quando foi criada

O pagamento por aproximação, também conhecido como contactless, é uma forma de pagamento eletrônico que utiliza tecnologia de comunicação por radiofrequência, chamada NFC (Near Field Communication). Essa tecnologia permite a troca de informações entre dispositivos compatíveis quando estão próximos, geralmente a uma distância de até 4 cm.

O NFC começou a ser explorado nos anos 2000, mas os primeiros pagamentos por aproximação comercialmente viáveis surgiram em 2007, com iniciativas como o Google Wallet e cartões equipados com a funcionalidade contactless. No Brasil, o recurso começou a ganhar espaço mais expressivo a partir de 2018, com a popularização de cartões e dispositivos habilitados para essa tecnologia.

O processo é simples: o usuário aproxima um cartão, celular, smartwatch ou outro dispositivo com NFC de um terminal de pagamento. A transação é processada em poucos segundos, eliminando a necessidade de inserir o cartão ou digitar a senha para valores baixos.

As aperfeiçoações nos últimos anos

Nos últimos anos, o pagamento por aproximação passou por diversos aperfeiçoamentos que o tornaram mais rápido, seguro e acessível:

1. Expansão para dispositivos móveis e wearables:
   • Além dos cartões físicos, a tecnologia NFC foi integrada a smartphones, smartwatches e outros dispositivos como pulseiras de pagamento. Serviços como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay permitiram que o pagamento por aproximação se tornasse ainda mais prático.
2. Aumento dos limites de transação sem senha:
   • Inicialmente, as transações contactless eram limitadas a valores baixos. Com a popularização e melhorias na segurança, os limites foram ampliados em muitos países, incluindo o Brasil, tornando o método útil para compras mais variadas.
3. Adoção em massa por comerciantes:
   • A aceitação da tecnologia foi ampliada com a atualização dos terminais de pagamento, que agora vêm com suporte ao NFC como padrão.
4. Segurança aprimorada:
   • Tecnologias como tokenização (substituição dos dados reais do cartão por um token único para cada transação) e autenticação biométrica (em dispositivos como smartphones) tornaram os pagamentos por aproximação significativamente mais seguros.

Por que se tornou tão popular?

A popularidade do pagamento por aproximação é fruto de uma combinação de fatores que atendem tanto consumidores quanto comerciantes:

1. Rapidez e conveniência:
   • O pagamento contactless reduz o tempo de processamento, eliminando etapas como inserir o cartão e digitar a senha para valores baixos. Isso é especialmente útil em situações onde a agilidade é essencial, como transportes públicos ou compras em supermercados.
2. Pandemia de COVID-19:
   • Durante a pandemia, houve uma maior preocupação com o contato físico. O pagamento por aproximação, por ser um método “sem toque”, cresceu exponencialmente, com consumidores buscando alternativas mais higiênicas.
3. Integração com dispositivos do dia a dia:
   • O uso de celulares e smartwatches como formas de pagamento tornou a tecnologia ainda mais atrativa, eliminando a necessidade de carregar carteiras.
4. Adoção massiva pelos bancos:
   • No Brasil, quase todos os novos cartões de crédito e débito já vêm habilitados com NFC, e as principais instituições financeiras incentivam o uso da tecnologia.

O pagamento por aproximação é seguro?

Sim, o pagamento por aproximação é considerado seguro, mas exige algumas precauções. A segurança é garantida por diversas camadas de proteção:

1. Tokenização:
   • Durante a transação, os dados reais do cartão não são transmitidos. Um token único é gerado, o que significa que mesmo que a transação seja interceptada, os dados não poderão ser reutilizados.
2. Autenticação para valores altos:
   • Para valores acima de um certo limite, é exigida a digitação da senha ou outro método de autenticação, como biometria.
3. Distância limitada:
   • O NFC funciona apenas em uma curta distância, geralmente inferior a 4 cm. Isso reduz as chances de que alguém capture os dados de forma indevida.
4. Monitoramento em tempo real:
   • Bancos e emissores de cartões monitoram transações em tempo real, identificando comportamentos suspeitos.

Apesar de seguro, existem riscos potenciais:

• O roubo de dispositivos habilitados com NFC pode permitir pequenas transações antes de o usuário bloqueá-los.
• Golpes envolvendo aproximação não autorizada em locais movimentados, embora raros, são possíveis.

Como se proteger:

• Utilize carteiras bloqueadoras de RFID para cartões físicos.
• Ative notificações em tempo real no aplicativo do banco para monitorar todas as transações.
• Bloqueie dispositivos perdidos rapidamente e utilize autenticação biométrica sempre que possível.

Conclusão

O pagamento por aproximação é uma tecnologia que alia praticidade, velocidade e segurança, características que o tornaram amplamente adotado no mundo todo. Suas constantes melhorias e a integração com dispositivos inteligentes contribuíram para sua popularidade. Apesar de seguro, é importante tomar precauções para evitar eventuais riscos. Com a evolução da tecnologia, o contactless deve se tornar ainda mais presente no dia a dia, transformando a forma como lidamos com pagamentos.